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            日放款1.4億,興業消金是如何成為行業黑馬的?

            新流財經 李米 2020/07/30 44 返回列表
            興業消費金融無疑是行業內的一匹黑馬,其是如何一路低調發力、實現凈利潤高居行業第三位的呢?

            近日,中誠信國際披露《興業消費金融股份公司2020年度跟蹤評級報告》,(簡稱:報告),報告詳細披露了興業消費金融在2019年詳細的業務數據。





            截圖來自:《興業消費金融股份公司2020年度跟蹤評級報告》

            報告披露,截至2019年末,興業消費金融已累計發放貸款突破920億元,服務客戶數超過880萬人。

            據此前披露的數據顯示,截至2019年6月末,興業消費金融累計發放貸款突破670億元,服務客戶數超過600萬人。

            由此可見,去年下半年,興業消費金融仍舊保持了極速的擴張態勢,半年的時間發放貸款250億元,日均放款達到1.39億元,日均新增客戶約1.56萬人。

            報告還顯示,2019年興業消費金融發放線下業務貸款的筆均為15.55萬元,發放線上業務貸款的筆均為0.73萬元。

            截至2019年末,興業消費金融存量貸款中貸款金額主要集中在10萬-20萬元的區間內,占總貸款的85.33%,與同業相比,單戶金額相對較高。


            截圖來自:《興業消費金融股份公司2020年度跟蹤評級報告》

            實際上,自2018年以來,興業消費金融正在逐步縮小其大額貸款的比重,不斷提升線上業務貸款余額規模。在2018年末以及2019年上半年的業務數據中,可以明顯看到這一現象。

            截至2018年末,興業消費金融線下業務貸款余額在總貸款余額中占比為85.43%,同比下降9.81個百分點;線上業務貸款余額在總貸款額中占比為14.57%,同比上升9.81個百分點。

            截至2019年6月末,興業消費金融線下業務貸款余額在總貸款余額中占比為81.75%,較年初下降3.68個百分點;線上業務貸款余額在總貸款余額中占比為18.25%,較年初上升3.68個百分點。

            不過,截至到2019年末,這種趨勢發生了改變,線下業務貸款余額占比進一步抬高。

            截至2019年末,興業消費金融的線下業務貸款余額為298.02億元,較上年末增長68.58%,在總貸款余額中占比為86.99%,較上年末上升1.56個百分點。

            而線上業務貸款余額為44.57億元,較上年末增長14.42億元;線上業務貸款余額在總貸款余額中占比為13.01%,較上年末下降1.56個百分點。

            報告介紹到,興業消費金融結合自身的資源優勢,優先發展線下業務。而興業消費金融的資源優勢離不開母行的支持。借助興業銀行的網點優勢,截至2019年末,興業消費金融的線下事業(業務)部已達35家,展業區域覆蓋50余座城市;而截至2018年末,其線下事業(業務)部為26個。

            興業消費金融線下推廣的主要產品為“家庭消費貸”,針對具有穩定還款來源的受薪人士和自雇人士發放的個人及家庭在旅游、教育、婚慶、裝修等除購房、購車以外的消費用途的信用貸款,由直銷團隊采用“上門收件、親核親訪”的模式,通過面談面簽核查客戶貸款申請意愿、還款能力、貸款用途等。

            2019年末,當年發放的貸款中貸款用途分布中排名前三的為家庭日常消費類、裝修類和旅游類,此三類用途占比合計為89.35%。

            長期盤踞在線下的興業消費金融,在線下業務上積累了足夠的資源和經驗,雖然也在逐步開展線上業務,但是并非一朝一夕之功。

            隨著近年來信貸業務規模的快速擴張,興業消費金融的不良貸款余額正逐年上升,截至2019年末,公司不良貸款余額同比上升35.40%至6.38億元。不過,不良率卻同比下降0.42個百分點至1.86%。

            對于逾期貸款,興業消費金融根據客戶的逾期階段采取不同的催收方式和力度,分為內部催收和外部催收,整體回收率超過90%。

            撥備覆蓋率方面,2019年末興業消費金融撥備覆蓋率254.67%,同比上升80.69個百分點。

            融資渠道方面,興業消費金融目前的融資方式主要包括同業拆借、股東存款、銀團貸款、資產證券化和金融債等。

            截至2019年末,興業消費金融已獲得超過100家授信機構逾1000億元授信總額,相比2019年6月末的800億元的授信總額增加了200億元。

            公司融資來源中,同業拆借占比約80%,主要為短期借款,其中興業銀行借款余額占比約25%。

            另外,興業消費金融在2019年發行了兩單資產支持證券,發行金額共計40.68億元,還發行兩期金融債券,發行金額合計30億元。

            報告顯示,興業消費金融未來將推進資產證券化及金融債券等公開市場直接融資工具常態化發行。

            興業消費金融于2014年12月22日在福建省泉州市注冊成立,初始注冊資本3億元。其后股東完成3輪增資,目前冊資本19億元,其中興業銀行持股66%,為公司控股股東;此外,泉州商業集團持股24%、特步(中國)5%、福誠(中國)持股5%。
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