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            廈門排查涉眾型金融風險 涉趣店、平安普惠等

            金融虎 2020/08/03 128 返回列表
            近日,廈門市地方金融監督管理局發布“關于開展2020年轄內地方金融組織現場檢查暨涉眾型金融風險專項排查的通知”,檢查(排查)對象為該市依法設立的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司和地方交易場所。結合雙隨機抽查機制,抽選53家地方金融組織進行檢查。

            金融虎注意到,抽檢機構名單顯示,趣店旗下商業保理和融資租憑2家子公司、平安普惠融資擔保廈門分公司、象嶼金控旗下融資擔保和小貸2家子公司等知名機構均在檢查范圍之列。需要指出的是,是否開展或參與P2P等互聯網金融業務等亦是此次檢查的主要內容之一。

            值得一提的是,今年6月19日,北京市地方金融監督管理局曾發布風險提示,根據相關舉報線索,廈門象嶼小額貸款有限責任公司涉嫌違規在京開展小額貸款業務經營,要求其應立即清退存量業務,退出北京市場。通告指出,外省市小額貸款公司未經所在省市金融監管部門批準不得在京跨區域經營。對于此類違規行為,發現一起處理一起,并通報公司注冊地金融監管部門。

            天眼查信息顯示,廈門象嶼小額貸款有限責任公司成立于2014年06月25日,注冊資本4億元,法人為廖世澤。該公司經營范圍為小額貸款服務,但也明確,僅限于在廈門現代物流園區內辦理各項小額貸款、銀行業金融機構委托貸款及其他經批準的業務。股權結構顯示,象嶼小貸由廈門象嶼資產管理運營有限公司控股51%。

            根據通知,檢查(排查)范圍為各地方金融組織2019年度及2020年度上半年經營活動情況(根據需要可往前追溯),包括但不限于全部賬簿、憑證報表、內控制度、相關會議紀要及經濟合同。

            根據檢查(排查)主要內容顯示,典當行包括但不限于:有無虛假出資、抽逃注冊資本行為、凈資產是否低于注冊資本的90%;是否建立并執行各項內控制度;是否存在吸收存款或變相吸收存款、發放或受托發放信用貸款、賬外經營、超比例放款、超范圍經營;是否采取誘導、欺騙、脅迫等方式發放與借款人的借款用途、償還能力不相符合的貸款;是否存在暴力催收;當票管理、當票使用是否符合相關規定等。

            融資擔保公司包括但不限于:有無虛假出資、抽逃注冊資本行為;是否建立并執行各項內控制度;資產比例、融資擔保責任余額、融資擔保集中度、關聯交易、風險準備金計提是否符合規定;是否存在吸收存款或變相吸收存款、自營貸款或受托發放貸款、受托投資;是否存在暴力催收;客戶保證金是否專戶管理;是否開展或參與P2P等互聯網金融業務等。

            小額貸款公司包括但不限于:有無虛假出資、抽逃注冊資本行為、經營資金的來源情況;是否建立并執行各項內控制度;是否存在吸收存款或變相吸收存款、賬外經營、超范圍經營、超區域經營;是否采取誘導、欺騙、脅迫等方式發放與借款人的借款用途、償還能力不相符合的貸款;是否存在暴力催收;是否堅持“小額、分散”原則按規定比例發放貸款;是否開展或參與P2P等互聯網金融業務;不良貸款撥備覆蓋率情況等。

            融資租賃公司包括但不限于:有無虛假出資、抽逃注冊資本行為、經營資金的來源情況;是否建立并執行各項內控制度;租賃物及其管理、資產比例、風險資產、業務集中度和關聯度是否符合規定;是否存在吸收存款或變相吸收存款、發放或受托發放貸款、與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金;通過網絡借貸信息中介機構、私募投資基金融資或轉讓資產、超范圍經營、賬外經營;是否存在暴力催收;是否按照規定接入“全國融資租賃信息管理系統”;是否屬于“失聯”和“空殼”等經營異常類企業等。

            商業保理公司包括但不限于:有無虛假出資、抽逃注冊資本行為況;是否建立并執行各項內控制度;風險資產、業務集中度和關聯度、資產分類、風險準備金計提是否符合規定;是否存在吸收或變相吸收公眾存款、發放貸款或受托發放貸款、與其他商業保理企業拆借或變相拆借資金;是否通過網絡借貸信息中介機構、地方各類交易場所、資產管理機構以及私募投資基金等機構融入資金;是否專門從事或受托開展與商業保理無關的催收、討債業務等;是否基于不合法基礎交易合同、寄售合同、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務;是否按照規定接入“商業保理信息管理系統”;是否屬于“失聯”和“空殼”等經營異常類企業等。

            地方交易場所、區域性股權市場。有無虛假出資、抽逃注冊資本行為;是否存在吸收或變相吸收公眾存款、發放貸款或受托發放貸款;是否存在未經中央金融管理機構批準采取集合競價、連續競價、做市商等集中交易方式進行交易、從事保險、信貸、黃金等金融產品交易等行為;存量業務是否存在兌付風險等;區域性股權市場是否公開或者變相公開方式發行證券。

            地方資產管理公司。有無虛假出資、抽逃注冊資本行為;是否存在吸收或變相吸收公眾存款、發放貸款或受托發放貸款;是否存在任何顯性或隱性的回購條款;是否存在以任何形式幫助金融企業虛假出表掩蓋不良資產;是否存在以收購不良資產名義為企業或項目提供融資;是否存在收購無實際對應資產和無真實交易背景的債權資產;是否存在向股東或關系人輸送非法利益;是否存在以暴力或其他非法手段進行清收。

            通知顯示,由廈門市金融監管局牽頭組織區金融監管部門、廈門市地方金融協會及會計師事務所等第三方機構組成檢查組,采取現場查閱檔案資料、隨機抽樣核查、約談中高層及相關人員、召開現場座談會等方式進行檢查。檢查(排查)時間為2020年6月至10月(單家機構具體檢查時間另行通知)。

            附抽檢全名單:

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