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    汽車金融行業調研報告發布:平均流動性比率達214.09%!平均不良貸款率為0.49%

    頒客2021/08/13154返回列表

    近期,中銀協發布了《中國汽車金融公司行業發展報告(2020年度)》(以下簡稱“《報告》”)。這是中國銀行業協會連續第七年發布該報告,《報告》由中國銀行業協會汽車金融專業委員會主任單位上汽通用汽車金融有限責任公司牽頭,豐田汽車金融(中國)有限公司、福特汽車金融(中國)有限公司、奇瑞徽銀汽車金融股份有限公司、廣汽匯理汽車金融有限公司4家常委單位共同撰寫。同時,24家成員單位均參與了《報告》前期的行業調研,為《報告》的完成貢獻了力量。


    《報告》從市場運行情況、行業相關政策評析、融資情況分析、市場熱點與焦點、行業發展展望等五個方面對2020年中國汽車金融公司的行業發展情況進行回顧、總結,并嘗試進一步展望行業未來發展趨勢?!秷蟾妗分饕獌热萑缦拢?


    一、汽車金融公司市場運行情況概覽


    2020年發生的新冠肺炎疫情對國內生產生活造成重大影響,汽車產業也受到巨大沖擊,但隨著我國取得抗擊疫情重大成果,國民經濟逐步呈現穩定恢復的良好態勢,汽車行業從4月開始率先恢復,全年總體表現好于預期。在此期間,汽車金融公司為廠商和汽車經銷商的復工復產持續輸送金融支持、為消費者提供金融關懷,在服務實體經濟的同時攻堅克難,穩步發展。


    2020年末,全國25家汽車金融公司資產規模達人民幣9,774.84億元,同比增長7.85%。當年,汽車金融公司零售貸款車輛678.07萬輛,占2020年我國汽車銷量的26.79%,同比增長2.02個百分點;經銷商批發貸款車輛428.39萬輛,占2020年我國汽車產量的16.98%。


    在零售端,汽車金融公司積極配合主機廠開展促銷,通過豐富貸款產品、流程數字化轉型、降低貸款門檻、減輕購車者負擔等方式帶動車輛銷售。在供應鏈端,汽車金融公司向經銷商提供穩定資金支持,特別是在2020年疫情期間,針對部分經銷商資金面緊張問題,通過主動延長還款期限、減免貸款息費等方式緩解經銷商負擔,穩定主機廠的銷售體系。截至2020年末,我國汽車金融公司零售貸款余額人民幣7,820.16億元,同比增長8.71%;庫存批發貸款余額為1,046.52億元,同比略降3.15%。


    汽車金融公司運行整體穩健,疫情期間展現出了專業的風控能力和強韌的業務經營能力。汽車金融公司行業相關監管指標持續表現良好,截至2020年底,行業平均流動性比率達214.09%,遠高于銀行業平均水平;行業資本充足率為21.40%,比上年末增加0.79個百分點;行業平均不良貸款率為0.49%,受疫情影響,2月和3月經歷較大上升后逐步下降,2020年底已恢復至上年同期水平,并略降0.01個百分點。


    二、汽車金融行業相關政策評析


    近年來,政府和金融監管部門對汽車產業和汽車金融公司的發展給予關注和支持,就行業相關政策進行了修訂和完善,對汽車金融公司的業務發展產生了積極的影響。


    免抵押政策方面,自2017年發布修訂版《汽車貸款管理辦法》,部分汽車金融公司開始嘗試開展免抵押登記的汽車貸款業務。截至2020年底,受訪的13家汽車金融公司中,12家已開展免抵押登記汽車貸款業務,占全部零售貸款業務的比例較2019年有所提升,免抵押貸款質量仍優于總體貸款質量。近年來,公安部推行的一系列“放管服”改革新舉措,簡化了機動車抵押登記手續,得到汽車金融公司的熱烈歡迎。


    二手車和新能源政策方面,一是二手車正成為國內汽車流通市場的新增長點,國家在2020年連續發布在減征增值稅、取消限遷和簡化流程方面的促進政策;二是國家發布了《新能源汽車產業發展規劃(2021-2035年)》。多家汽車金融公司積極推出專門的創新產品金融方案,擴大二手車貸款規模,著手設計面向新能源汽車銷售的全流程線上化金融產品,并配合國家的智能汽車發展戰略,探索如何向汽車相關的虛擬智能服務提供更多金融支持。


    三、汽車金融公司融資情況分析


    得益于金融市場的深化發展和各汽車金融公司的不懈努力,汽車金融公司的融資渠道從單一的銀行借款和資本金注入向更多元化的方向延伸。


    2020年有3家汽車金融公司完成增資,合計增資約62.11億元。2018-2020年共有15家汽車金融公司完成增資,占比達60%。這一方面體現了各汽車金融公司的股東方都對中國汽車金融市場的廣闊前景有較強的信心,另一方面也體現了汽車金融公司因自身良好的經營發展和盈利能力而帶來的業務增長需要。


    2020年,共有16家汽車金融公司發行了37單資產支持證券,總發行規模超過1,670億元人民幣;3家汽車金融公司發行了4單金融債,總發行規模人民幣125億元。截至2020年末,共有10家汽車金融公司發行過金融債券。


    汽車金融公司實現了產業資本與金融資本的有機結合,其融資資金全部用于汽車產業相關金融支持,直接服務于實體經濟。希望能夠獲得銀行同業更充分、更穩定的授信支持,同時通過拓寬融資渠道,在降低融資成本的同時保持穩定的流動性水平,從而降低小微企業和個人的融資成本,更好地促進汽車消費,支持實體經濟發展,為汽車產業長遠穩健的發展創造有利條件。


    四、汽車金融公司市場熱點與焦點


    面對2020年開局的新冠肺炎疫情給社會生活帶來的巨大影響,汽車金融公司眾志成城、砥礪踐行社會責任,積極組織愛心捐款,共同抗擊疫情,憑借多年打下的扎實基礎,從容面對、加速變革。


    一是多措并舉,幫助零售客戶共克時艱。汽車金融公司推出面向受疫情影響客戶的貸款延期服務、醫護人員專屬貸款產品、湖北客戶貼息減息方案,并積極利用科技手段提供無接觸一站式服務。二是全力增援,助力經銷商渡過難關。多家汽車金融公司向批發經銷商提供延后還款、免費降息、降低保證金等支持,切實減輕受疫情影響的經銷商經營資金流動性壓力,并提供線上營銷工具為經銷商獲客引流。三是主動創新,積極應對疫情挑戰。遠程辦公、線上審批、電子簽約、遠程視頻盡職調查、遠程庫存盤點等一系列的零接觸工作方式徹底改變了原有的工作模式,也加速了業務流程的數字化改造,促使汽車金融公司依靠科技深刻理解客戶需求,向全生命周期客戶服務轉型,同時不斷提高運營效率和風險管理水平。四是眾志成城,砥礪踐行社會責任。為了抗擊疫情,多家汽車金融公司積極組織愛心捐款,履行社會責任,緊急支援前線抗擊疫情及相關防治工作。


    在后疫情時代,汽車金融公司在業務流程、產品設計和客戶體驗方面主動創新,深化實施數字化轉型戰略,進一步提升金融滲透率和客戶服務能力,用金融促消費,實現普惠金融。2020年,不僅在單個業務領域的科技應用不斷涌現,應用場景越來越多,為汽車金融公司在對外服務和對內控制兩方面的轉型升級持續賦能,汽車金融公司也開始注重數字化的長遠發展,致力于完整的線上化智能化規劃藍圖。面對市場競爭,汽車金融公司加速金融產品創新,更加注重細分人群,細分市場及區域的差異化產品設計,不斷豐富產品線,積極應對市場的變化和競爭。此外,《報告》還對二手車和商用車金融市場進行了闡述和探討,認為二手車的政策利好和市場不斷發展成熟為二手車金融帶來巨大發展機遇,商用車金融市場則仍有可挖掘的潛力。


    五、行業發展展望


    從業務發展來看,我國城市化進程的步伐依然不變, 汽車千人保有量提升的趨勢不變,汽車金融滲透率向上增長的方向亦不變,汽車金融在“十四五”期間仍有較大的行業發展空間和增長潛力。然而,伴隨消費者的年輕化和多樣化、購車渠道的場景化和線上化、汽車金融市場競爭格局的白熱化和多元化,汽車金融公司必須繼續加速創新,積極探索圍繞用戶、車、貸款的業務場景,為購車、用車、換車的全生命周期服務提供極致的客戶體驗。


    從風控趨勢來看,金融科技、智能風控的普及將汽車金融公司帶入了全新的時代。一方面,海量數據為風控提供了新的發展維度,同時也對客戶隱私保護能力提出更高的要求;另一方面,人工智能技術越來越廣泛的運用也將助力企業風控把握先機。


    從科技發展來看,汽車金融公司將通過人工智能、大數據、云計算、車聯網等信息技術的深度融合,不斷激發創新活力,為汽車金融在系統架構現代化、人工智能各場景應用、數據驅動決策等方面持續賦能,不斷提升金融服務在汽車“新四化”中的支撐力。


    2020年,面對疫情對汽車行業造成的較大沖擊,汽車金融公司作為促進汽車流通與銷售的關鍵角色和支持汽車實體經濟的重要力量,有效承擔起助力汽車產業復工復產的責任,充分踐行了汽車金融服務實體經濟的初心,同時主動應對市場困難和挑戰,實現了積極和穩健的增長。


    站在中國汽車產業“十四五”發展的新起點上,汽車金融公司應當緊密配合汽車產業的新發展戰略,將汽車金融公司的價值定位從服務新車銷售轉變為服務汽車全生命周期,以客戶為中心建立全方位的業務流程體系、提升金融科技賦能業務的能力,堅定不移地深入支持汽車產業,切實推進“十四五”時期汽車金融行業的高質量發展,共創美好前景。

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