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    信用卡“中考”誰是優等生?平安領跑新卡,招行流通破億,不良率幾乎全線下降

    華道行業研究2021/09/10300返回列表

    2021年上半年,多家銀行零售業務取得新突破。例如,平安銀行零售業務實現營業收入492.13億元,同比增長10.9%,在全行營業收入中占比為58.1%。日前,多位銀行高管強調,將順應數字化轉型趨勢,繼續推進零售業務轉型,以金融科技賦能零售業務。


    信用卡作為銀行零售業務的重要支柱,是銀行零售業務不可或缺的重要一環。華道行業研究統計6大國有銀行及除廣發、恒豐銀行之外的10家股份制銀行信用卡數據發現,總體來看,信用卡業績開始回暖,無論是發卡規模、交易額、貸款余額、營業收入等主要指標,都在陸續回升,而不良率則明顯下降。


    綜合2021年上半年各家銀行信用卡發卡量來看,雖不似往年動輒新增發卡上千萬張,但較2020年有明顯回升。除農業銀行之外,新增發卡量最高的為平安銀行超過500萬張,其次為郵儲銀行和中信銀行。工商、建設、農業、中行和招商5家銀行均累計發卡超過1億張,其中招商銀行統計口徑為累計流通卡量超過1億張。



    作為銀行業的零售之王,招商銀行信用卡各項指標在信用卡領域極為耀眼,更是首家公布累計流通卡量突破1億張的銀行,信用卡交易金額和收入均位居首位,信貸余額也僅次于建設銀行位居第二。除此之外,招商銀行也是我國上市銀行里薪資水平最高的銀行,人均月薪達到了5.8萬元/月。


    9月6日,央行公布了2021年二季度支付體系運行總體情況。根據數據顯示,截至2021年6月末銀行信用卡與借貸合一卡在用卡數量為7.90億張,較2020年底增長1.54%。信用卡逾期半年未償信貸總額818.04億元,較上年末下降2.46%。

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    由于渤海銀行只公布了其信用卡累計發卡量,并未公布其信用卡交易金額及信貸余額,故信用卡交易金額及信貸余額的統計銀行總計15家。


    2021年上半年,信用卡交易金額最高的為招商銀行,且僅此一家交易金額超過2萬億元。此外,共有11家銀行信用卡交易金額超過1萬億元。值得一提的是,浦發、中行、浙商3家銀行信用卡交易金額較2020年上半年實現同比下降,其余均實現同比正向增長,其中農業銀行增幅最高,實現同比增長31.45%。



    在15家被統計的銀行當中,有5家銀行信用卡信貸余額較上年末出現不同程度的下滑。而在信用卡信貸余額出現上升的銀行當中,農業銀行信用卡信貸余額較上年末增長13.65%,在所有被統計的銀行中增速居于首位,其余銀行增長率均未超過兩位數。



    截至2021年6月末,農業銀行累計發卡1.4億張,僅次于工商銀行和建設銀行排名第三,不得不提的是,農業銀行注重于信用卡存量用戶的深度挖掘,其信用卡交易金額及信貸余額在所有銀行中增幅最高且均超過兩位數。


    今年上半年,共有11家銀行公布其信用卡不良率,除中信銀行之外,其余10家銀行信用卡不良率均出現不同程度的下降,其中不良率最低且較上年末降幅最高的均為郵儲銀行,較上年末下降0.62個百分點到1.21%,中信銀行是唯一一家信用卡不良率出現上升的銀行,較上年末上升了0.06個百分點到2.44%。



    2021年5月,郵儲銀行信用卡中心在北京正式注冊成立,劉志軍擔任信用卡中心總經理職位。郵儲銀行作為信用卡行業的后進生,信用卡發卡量并不突出,但其資產質量及風控卻不容小覷,截至2021年6月末,其信用卡不良率1.21%,較上年末下降0.62個百分點,是所有銀行中降幅最高的銀行,同時也是不良率最低的銀行。


    從信用卡收入來看,僅有7家銀行公布了該項數據。2021年上半年,招商銀行和郵儲銀行信用卡收入較2020年上半年分別增長1.68%和21.2%,其余5家銀行均實現不同程度的下降。同時,招商銀行信用卡以416.2億元收入再次奪得頭魁。



    總體來看,信用卡行業已經擺脫疫情影響步入正軌,但信用卡高光時刻不再,某股份行信用卡中心相關人士表示,當前信用卡行業已進入“存量博弈”的新階段,在行業競爭加劇的背景下,仍需警惕共債上升、客戶下沉等結構性風險。

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