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    2021全球金融科技中心城市報告發布:北京連續3年排名全球第一

    北京市地方金融監督管理局2021/09/15118返回列表

    日前,浙江大學互聯網金融研究院(浙大AIF)和北京前沿金融監管科技研究院(北京FIRST)聯合發布《2021全球金融科技中心城市報告(Global Fintech Hub Report 2021)》。報告以浙大AIF司南研究室在2017年首發的“金融科技發展指數(FinTech Development Index,以下簡稱FDI)”為基礎,以城市為觀察單元,從全球80余座城市中精選TOP50分析其金融科技產業、用戶和生態發展狀況,通過四大榜單盡覽全球金融科技城市發展格局及變遷歷程,剖析三大金融科技發展模式的典型代表與相對利弊之處,并深度聚焦連續三年排名全球第一的北京,以過往為積累,觸及未來機遇。


    報告主題為“以數觀變,三生萬物”。具體而言,“以數觀變”指的是FDI城市指數以數字清晰記錄全球各城市金融科技發展的歷史軌跡,盡顯全球格局變化與城市自身成長;“三生萬物”表達的是全球金融科技已形成市場拉動、技術驅動、規則推動三類發展模式,并以中國、美國、英國為代表,但這三種模式也各有所短,一國或一城只有做到三方面融合發展、齊頭并進,才能有其金融科技的“三生萬物、生生不息”。


    一、四榜:盡覽全球格局與一年變化


    (一)總榜:首發TOP50,全球格局從8+32+N變為9+41+N


    根據2021FDI城市指數,報告首次發布全球金融科技中心城市TOP50,并將其劃分為兩大梯隊。具體而言,第一梯隊城市從去年的8座變為9座,由北京、舊金山(硅谷)、紐約、上海、深圳、倫敦、杭州、新加坡、芝加哥組成。其中,TOP3城市排名三年未變、TOP4城市連續兩年未變,反映出頭部城市的護城河正在逐步建立。此外,新加坡發展迅猛,不僅首次晉升全球金融科技發展第一梯隊,而且直接超越芝加哥位列全球第八。第二梯隊城市則從去年的32座變成了41座,由悉尼、東京、巴黎等城市組成。對比第一與第二梯隊城市可見,第一梯隊城市總指數得分全部在60分以上,平均分達75.5分,較第二梯隊城市均值(45.5分)高出30分,且聚集了前五十城中74.2%的上市金融科技企業數量和89.2%的市值、62.4%的未上市高融資金融科技企業數量和76.3%的融資總額,是名副其實的金融科技領頭羊。


    與此同時,全球金融科技發展也呈現競爭加劇、勇者追趕的局勢,TOP50城市中有78%的城市排名相較去年發生了變化,而在第二梯隊41城中該占比更是高達82.9%(第一梯隊為55.6%)。其中,首爾、雅加達總排名進步最大(進步4名),主要由于其政策支持力度強勁、金融科技企業陸續上市,且金科使用者占比不斷提升。



    從地理分布來看,亞美持續引領全球金融科技發展,歐洲、亞洲、非洲在TOP50城市中占據席位的比例相比去年均有所提升。具體來看,在第一梯隊城市中亞洲新增一城(新加坡)占據5席,美國連續兩年占據3席,歐洲連續三年僅占1席(倫敦)。同時,在TOP50城市中亞洲城市數量占比位居第一,且由去年的47.5%升至48%;歐洲位居第二,由去年的25%增至28%;非洲占比亦由去年的2.5%增至4%。


    (二)產業榜:連續三年TOP8入榜不變,中美勢均力敵


    從金融科技產業來看,TOP8城市雖有內部排名變化,但均連續四年盤踞TOP8榜單,已形成一定優勢。此外,在TOP20城市中中國和美國各占5席,勢均力敵,形成當之無愧的“中美G2”格局。從地理分布看,亞、歐、美洲基本三分天下,分別占8、6、4席,其中多倫多和孟買進步明顯首次進入產業TOP20城市榜單,而孟買的入榜也使得印度成為除中國外第二個有城市進入TOP20的發展中國家。



    (三)消費者體驗榜:發展中國家與亞洲延續全面領先優勢,中國繼續為“王”


    從金融科技體驗來看,發展中國家與亞洲持續保持全面領先優勢,不僅TOP10城市全部位于亞洲的發展中國家,且連續兩年TOP20城市中發展中國家城市占比高達80%、亞洲城市占比高達65%。具體而言,以新加坡、吉隆坡為代表的東南亞城市發展迅速,而中國則包攬TOP9城市蟬聯金融科技體驗發展王者之位,其中杭州連續三年排名全球消費者體驗第一,深圳則首次以超90%的金融科技使用者占比位列全球第二。與此同時,發達國家在金融科技消費者體驗方面也有明顯的進步,在TOP20城市中占4席且排名均有所上升,其中澳大利亞進步最為明顯,悉尼、墨爾本均以進步3名的成績并列獲得全球金融科技體驗“最佳進步獎”。



    (四)生態榜:發達國家優勢顯著,中國城市多有進步


    從金融科技生態來看,發達國家城市依舊優勢明顯,在TOP20城市中連續兩年占比70%。與此同時,中國城市在生態上多有進步,在TOP20城市中擁有5席且均實現排名上升,其中北京排名超越紐約,深圳、上海超越東京,進步顯著。值得注意的是,新加坡以小國體量建成良好金融科技生態,夯實基礎以待大有作為。新加坡雄厚的金融及科技產業基礎、出色的科研創新能力以及良好的政策監管環境為其金融科技產業發展持續賦能,成為新加坡成功躋身第一梯隊城市的重要原因。



    二、三輪:三大模式有利弊需齊并進


    (一)三模式:三類代表國家/城市,分別引領突破


    縱覽全球金融科技發展歷程,“市場拉動”“技術驅動”“規則推動”已成為金融科技發展的三類核心動能和三大模式,其各有千秋,引領全球城市立足稟賦、發掘特長。



    具體而言,“市場拉動”模式重視金融科技應用與體驗提升,國家中以中國為代表,而城市則以杭州、孟買、開普敦為代表。采用該模式發展的區域以發展中國家/城市為主,究其原因主要是,發展中國家和地區普遍在人口數量和市場體量上占優,且普遍存在金融抑制,使得其深化金融科技應用、提升金融科技體驗相對容易,發力后能夠在短時間內取得顯著成果。


    “技術驅動”模式重視原創技術創造與數字基礎設施建設,目前國家以美國為代表,城市則以舊金山、深圳、西雅圖為代表。其中,美國堪稱是該模式的“獨霸者”,美國的全球科技企業TOP500市值之和全球最高超14.6萬億美元,且其科研能力及數字基礎設施指標排名雙雙位居全球第一。技術創新與基礎設施建設均需要持續多年的積累與沉淀,而美國全球領先的科技水平以及獨特的創新文化氛圍使得該模式被其它國家/城市效仿的難度較大。


    “規則推動”模式重視監管體系完善與整體生態優化,國家中以英國為代表,城市以倫敦、新加坡、悉尼為代表。采用該模式發展的以發達國家/城市為主,在政策監管TOP20城市中,發達國家城市和OECD國家城市占比均達60%。與其他兩大模式相比,“規則推動”更有賴于政府和機構主導,需有較強的頂層設計與監管能力,是在全球金融科技發展逐步進入深水區的當下,眾多國家發展金融科技的著力點。


    (二)三模式:也有模式短板,三輪須得并進


    然而,尺有所短、寸有所長。盡管三大模式已成為全球范例,但每個模式下仍存在相對短板,蘊含發展機遇。



    對于采用“市場拉動”發展模式的城市而言,其相對短板在于數字基建、基礎科研等方面。具體來說,金融科技消費者體驗TOP10城市其數字基建指標的平均排名僅為41,城市科研實力指標平均排名僅為23,互聯網普及率均值為62%(遠低于該項指標全球TOP10城市的均值86.8%)。杭州、班加羅爾、新德里、莫斯科、圣彼得堡為該類城市典型。


    對于采用“技術驅動”發展模式的城市而言,其相對短板在于應用體驗、監管規范等方面。在全球TOP500科技企業市值TOP10城市中,除中國城市外的其余6城金融科技消費者體驗平均排名僅為33,金融科技使用者占比均值僅達47.0%(遠低于該項指標全球TOP10城市的均值65%),監管規范指標的平均排名僅為20。舊金山(硅谷)、阿姆斯特丹、米蘭、斯德哥爾摩為該類城市典型。


    對于采用“規則推動”發展模式的城市而言,其相對短板在于過于規范的監管可能會在一定程度上抑制企業的創新,以及消費者金融科技應用體驗的提升。具體來看,在政策監管排名TOP10城市中,除中國城市外的其余7城共僅擁有20家金融科技上市企業,與北京一城擁有的金融科技上市企業數量相近(19家),且該10城金融科技消費者體驗平均排名僅為25,金融科技使用者占比均值僅為54.5%(遠低于該項指標全球TOP10城市的均值65%)。倫敦、日內瓦、維爾紐斯、都柏林、法蘭克福為該類城市典型。


    (三)一城:連續三年全球第一的北京


    北京作為第一梯隊城市的典型代表,連續三年總排名和金融科技產業排名位列全球第一,金融科技生態排名則三年穩步提升?;谛陆Y構經濟學,本研究發現北京正是憑借“有為政府”和“有效市場”的共同作用,成為了全球金融科技發展的城市標桿。北京在產業、政策、監管、機構、品牌等方面均具備亮點,不僅擁有金融科技上市企業和高融資未上市企業數量最多、中國互聯網金融協會及北京金融科技產業聯盟等機構云集、金融街論壇和成方金融科技論壇等品牌活動影響力廣泛的“有效市場”,也擁有一年至少出臺一項金融科技強相關重磅支持政策、率先開展金融科技創新監管試點的“有為政府”,獨具優勢,正在全球金融科技發展的浪潮中破浪前行。



    注:新結構經濟學主張發展中國家或地區應從其自身要素稟賦結構出發,發展其具有比較優勢的產業,在“有效市場”和“有為政府”的共同作用下,推動經濟結構的轉型升級和經濟社會的發展。其中,政府的作用在于有為的政策監管,市場的作用在于有效的資源配置。李克強總理也曾提出要推動有效市場和有為政府更好結合,深化“放管服”改革。


    在此基礎上,北京坐擁四大歷史機遇。


    第一,北京是重要的全球金融管理中心,金融機構總部資源集聚和金融管理能力突出。同時北京證券交易所的設立在優化首都金融業結構、促進首都金融高質量發展中發揮至關重要的作用,將進一步激發北京金融業的開放活力,加速金融資源雙向流動、金融市場互聯互通、金融人才交流互動、金融合作互利共贏。


    第二,北京是領先的全球科技創新與數字中心,憑借雄厚的信息技術產業和金融產業基礎,北京可不斷推進科技前沿探索和數字經濟發展,推進金融服務業數字化轉型,建設數字金融產業集群,完善數字金融體系建設。


    第三,北京是具有世界影響力的國際交往中心。依托于“一帶一路”等全球倡議和多邊合作的持續推進,北京可進一步成為國際交往活躍、國際化服務完善、國際影響力凸顯的重大國際活動聚集之都,以及國際創新合作網絡的重要樞紐。


    第四,北京所在的京津冀地區是全國三大經濟核心區之一,推動京津冀一體化協同發展、與河北雄安新區聯動將持續為北京帶來解決原有問題、帶來嶄新發展的眾多機遇,并進一步優化提升首都功能。

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