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        最新監管來了,機構大股東不得不知

        消金界徐興強2021/10/18144返回列表

        消金公司的大股東注意了,一份新的監管要求已開始執行。


        10月14日,銀保監會正式發布《關于印發銀行保險機構大股東行為監管辦法(試行)的通知》(下稱《通知》)。


        銀保監會有關部門負責人表示,近年來,少數銀行保險機構大股東濫用股東權利,不當干預公司經營,違規謀取控制權,利用關聯交易進行利益輸送和資產轉移,嚴重損害中小股東及金融消費者的合法權益。


        《通知》中提出的大股東不僅僅是第一大股東,符合以下條件之一的均在該《通知》范圍內:


        1、持有國有控股大型商業銀行、全國性股份制商業銀行、外資法人銀行、民營銀行、保險機構、金融資產管理公司、金融租賃公司、消費金融公司和汽車金融公司等機構15%以上股權的;


        2、持有城市商業銀行、農村商業銀行等機構10%以上股權的;實際持有銀行保險機構股權最多的(含持股數量相同的股東);


        3、提名董事、監事合計兩名以上的;


        4、銀行保險機構董事會認為對銀行保險機構經營管理有控制性影響的;


        5、銀保監會或其派出機構認定的其他情形。


        《通知》提出9項“不得”行為,包括:嚴禁隱藏實際控制人;嚴禁濫用股東權利;嚴禁不當干預;嚴禁與銀行保險機構進行不當關聯交易;嚴禁通過掩蓋關聯關系、拆分交易、嵌套交易拉長融資鏈條等方式規避關聯交易審查;嚴禁混淆持牌與非持牌金融機構之間的產品和服務等。


        值得關注的是,《經濟日報》近期同步發文稱,務必警惕部分民營銀行野蠻生長,切實防范金融風險,引導其回歸服務實體經濟薄弱環節的初心。


        比如,近期盛京銀行就恒大集團出售股權時公告稱,將回歸本源,服務實體經濟。


        可見在金融機構的大股東管控問題上,監管已注意到相關風險,下決心治理。


        與其他金融機構相比,消金公司規模雖小,但設立條件嚴格,牌照難得。對股東的背景更為嚴苛。


        根據銀監會2013年11月頒布的《消費金融公司試點管理辦法》(下文簡稱"試點辦法")第十一條,“消費金融公司至少應當有1名具備5年以上消費金融業務管理和風險控制經驗,并且出資比例不低于擬設消費金融公司全部股本15%的出資人?!?


        消金界了解到,一家互金頭部平臺盡管資金、持術實力較強,但申請牌照多年未果,主要就是因為曾涉及P2P業務。


        目前,在金融持牌與穩健經營的風向下,消費金融公司在籌建設立時,股東會選擇一家銀行等實力機構。


        另外在監管要求下,消金對客放貸利率持續下行,降低資金成本無疑成為持續經營的關鍵。


        眾所周知,由于持牌消費金融公司不能吸收存款,因此融資能力顯得尤為重要。


        近年來,盡管其融資渠道不斷增長,ABS融資呈持續增長態勢,但目前同業拆借和借款仍是最主要融資渠道。


        實際上,受疫情影響,在剛剛過去的2020年,很多銀行已經收緊了對消金公司的同業授信。如今,持牌消金的同業拆借延續了此前的緊張態勢。


        這些綜合因素導致,當下抱緊一家銀行大腿,拿到更低成本資金,就成為了未來競爭中的關鍵。


        目前,頭部的大多數持牌消金大股東來自銀行,能為其帶來融資便利,銀行作為股東也樂于對其進行增資擴股。


        另一方面,為了業務發展需要,消費金融公司也經常經常通過引入戰略投資人的方式擴充資本金規模,實現融資目的的同時,提高資產規模上限。


        比如,此前就有傳出華融消金將引入寧波銀行股東等。而上海農商行、浙商銀行等也在積極尋找入股標的或申請自建持牌消金。


        消金界了解到,一家老牌消金公司擬出讓大部分股權,換取新股東的入場。年底前可能會達成協議。


        銀行股東之外,頭部互聯網巨頭在監管引導下,也在尋找牌照,落實持牌經營的政策導向。與此輪少量持牌求得資源牌照,以求品牌與安全相比,這輪入股,更多尋求主動權與控制權。


        而當下持牌消金引戰風潮正起。


        消金界了解到,雖然同樣受限于杠桿率,但是各家原因不一而足。有的是實在“沒錢可放”;有的是股東方出于風險考量,想要維持原有規模。


        比如,長銀五八消金雖然獲得了股東方助力,但是至今注冊資本金不過9億元,按照持牌消金10-12倍的杠桿限制,放貸規模也就百億元;其大股東長沙銀行自身核心一級資本充足率逼近監管紅線,因此新一輪增資計劃遲遲沒有落地,對長銀五八來說,自然難以把業務鋪至全國。


        展望未來,資金依然是制約各家業務發展的命門。相信未來會有更多的持牌消費金融機構將繼續引戰。而在挑選股東方面,則應更加審慎。


        反過來,看好消金業務想要入局的潛在股東們,也要秉持合規經營的態度,從一開始就要繃緊一根弦——機構再掙錢,都不是提款機。

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